Những tiện ích khi sở hữu thẻ tín dụng

Chủ thẻ có thể linh hoạt trong chi tiêu, không phải đem theo lượng tiền mặt lớn, theo dõi việc thanh toán chặt chẽ với khả năng bảo mật cao.
Trong xã hội hiện đại, thẻ tín dụng dần trở thành phương tiện thanh toán quen thuộc của nhiều người. Tần suất sử dụng thẻ cũng ngày một gia tăng vì những lợi ích mà nó mang lại. Dưới đây là những tiện ích khi dùng thẻ tín dụng.

rút tiền mặt thẻ tín dụng

Sự tiện lợi so với việc lúc nào cũng phải đem chiếc ví đựng tiền mặt dày cộm thì thẻ tín dụng nhỏ và gọn hơn rất nhiều. Nếu khách hàng đi công tác hoặc du lịch nước ngoài có nhu cầu thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc nhu cầu tiền mặt, họ sẽ phải mang theo ngoại tệ tiền mặt. Nhưng điều đó khá bất tiện và đôi khi không đáp ứng đủ nhu cầu do ràng buộc bởi quy định về việc mang ngoại tệ ra nước ngoài của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế sẽ giúp giải quyết tốt vấn đề này.
Đơn cử Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) đã phát hành một số dòng thẻ tín dụng quốc tế khác nhau mang thương hiệu Visa và Master cho phép khách hàng có thể sử dụng thẻ ở hàng triệu ATM, POS và điểm chấp nhận trên toàn cầu có biểu tượng Visa hay Master.

the tin dung
the tin dung

Linh hoạt trong chi tiêu

Khi đang cần mua một món hàng nhưng không có sẵn tiền mặt hoặc không đủ tiền trong tài khoản để mua, nếu có trong tay chiếc thẻ tín dụng, khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ, đem món hàng về nhà và trả sau một số ngày nhất định (tối đa 45 ngày) mà không bị tính lãi. Tuy nhiên cần hỏi ngân hàng về ngày sao kê của sản phẩm thẻ để có kế hoạch chi tiêu một cách hợp lý nhất.

Đơn giản hóa việc theo dõi chi tiêu và thanh toán

Hàng tháng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi bảng sao kê chi tiết các giao dịch chủ thẻ đã thực hiện bao gồm số tiền giao dịch, thời điểm và địa điểm giao dịch, loại tiền giao dịch…

Tại BIDV, mỗi sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế được ngân hàng quy định một ngày sao kê cụ thể. Định kỳ hàng tháng, BIDV gửi sao kê thẻ cho khách hàng chi tiết các khoản mục khách hàng đã sử dụng, số tiền cần thanh toán cho ngân hàng cũng như thời hạn chậm nhất khách hàng phải thực hiện các khoản thanh toán đó. Song song với việc gửi sao kê bằng giấy cho khách hàng, BIDV còn gửi sao kê qua hòm thư điện tử của khách hàng cũng như gửi tin nhắn SMS đối với khách hàng có đăng ký sử dụng dịch vụ nhận gửi tin nhắn tự động từ ngân hàng. Điều này giúp khách hàng chủ động kiểm soát chi tiêu và thanh toán cho ngân hàng kịp thời.

Tính an toàn và bảo mật cao

Khi bị mất tiền mặt, khách hàng nhiều khả năng sẽ bị mất luôn. Nhưng với thẻ tín dụng, nếu bị mất cắp thất lạc, chủ thẻ chỉ cần báo với ngân hàng để khóa thẻ lại và yên tâm vì các thông tin thẻ và tiền trong thẻ của mình vẫn còn nguyên.

Với mỗi chiếc thẻ tín dụng được phát hành, BIDV khuyến cáo khách hàng sử dụng dịch vụ nhận gửi tin nhắn tự động để kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Ngoài ra thẻ tín dụng quốc tế BIDV là thẻ chip theo chuẩn EMV với tính bảo mật cao, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mà không lo sợ bị lấy cắp thông tin hay gian lận thẻ.

Hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mại

Để khuyến khích người sử dụng thẻ, nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình ưu đãi, tích lũy điểm thưởng, liên kết với các thương hiệu được ưa chuộng, các trung tâm mua sắm để giảm giá cho người sử dụng thẻ của họ.

Tại BIDV, các chương trình khuyến mại thẻ được diễn ra khá thường xuyên và được quảng bá rộng rãi trên các phương tiện truyền thông đại chúng. Mỗi chương trình đều nhắm đến những phân khúc nhất định phù hợp với thị hiếu của khách hàng.

Chẳng hạn khách hàng ưa thích du lịch tham gia chương trình « Mùa hè rộn rã 2015 » của BIDV sẽ được giảm giá vé máy bay lên tới 32%, giảm giá khi đặt phòng khách sạn trực tuyến, nhận quà tặng là những chiếc vali du lịch cao cấp và tham gia chương trình bốc thăm trúng thưởng với quà tặng là những chuyến du lịch giá trị. Với các khách hàng chưa có thẻ BIDV có thể tham gia chương trình « Hè bùng nổ » ngay bây giờ để được miễn phí thường niên năm đầu và hoàn tiền 100% cho giao dịch mua hàng đầu tiên.

Publicités

Ngân Hàng xem xét tăng lãi suất USD

Theo chuyên gia, nếu NHNN có thể ngăn chặn được tình trạng « đi đêm » với khách hàng của các NHTM, thì chính sách áp trần lãi suất tiền gửi USD 0% có thể phát huy tác dụng, mặc dù sẽ cần thời gian để người dân chuyển đổi tài sản từ USD sang VND.

rút tiền thẻ tín dụng

Báo cáo của Hiệp hội Quốc gia chuyên viên địa ốc Hoa Kỳ (NAR) cho hay, năm 2017 người Việt đứng thứ 6 trong top 10 nước hàng đầu có công dân mua nhà ở Mỹ. Theo thống kê, từ tháng 4/2016 đến tháng 3/2017, người Việt đã chi khoảng 3,06 tỷ USD để mua bất động sản ở nước ngoài, chủ yếu là nhà tại Mỹ.

Trong khi đó, đã rất nhiều lần Chính phủ yêu cầu NHNN nghiên cứu biện pháp huy động nguồn lực vàng và ngoại tệ trong dân để đưa vào sản xuất kinh doanh phục vụ nền kinh tế.

Với mục tiêu huy động USD trong dân, nhiều chuyên gia cho rằng NHNN nên áp dụng lãi suất trở lại với tiền gửi USD mới khuyến khích được dòng vốn.

Bàn luận xoay quanh câu chuyện này chúng tôi đã có cuộc trao đổi với TS. Nguyễn Đức Độ, Phó Viện trưởng Viện Kinh tế Tài chính, Học viện Tài chính.

PV: Thưa ông, mấy ngày qua, câu chuyện « chảy máu ngoại tệ » ra nước ngoài lại dấy lên khiến nhiều chuyên gia cho rằng nên áp dụng trở lại lãi suất huy động USD. Ông có đồng tình với ý kiến này?

TS. Nguyễn Đức Độ: Tôi không nghĩ rằng, câu chuyện “chảy máu ngoại tệ” ra nước ngoài như báo chí thông tin mấy ngày qua có liên quan mật thiết với chính sách áp trần lãi suất tiền gửi USD ở mức 0% của NHNN. Nếu mục tiêu của người dân là tìm kiếm lợi nhuận, họ có thể gửi tiết kiệm VND ở trong nước với lãi suất 5%, thay vì gửi USD ở Mỹ với lãi suất 1%, vì rủi ro tỷ giá trong vòng 5 năm qua chỉ vào khoảng 2%/năm, còn việc gửi tiền ra nước ngoài cũng rất phức tạp, nhiều rủi ro và cũng mất chi phí không nhỏ.

 

Các dòng tiền chảy ra nước ngoài mua bất động sản có thể có nhiều mục đích khác, chẳng hạn như chuẩn bị cho việc định cư ở nước ngoài, hay phục vụ việc học hành của con cái… Những người rất nhiều tiền cũng sẽ có nhu cầu đa dạng hóa tài sản ở nhiều nơi khác nhau và động cơ này không phụ thuộc vào việc lãi suất USD tăng thêm vài điểm phần trăm.

Nếu nắm giữ VND có lợi như vậy, tại sao tín dụng ngoại tệ trong 6 tháng đầu năm 2017 lại tăng nhanh hơn so với cùng kỳ?

Theo tôi, vấn đề nằm ở chỗ lãi suất cho vay VND hiện đang ở mức khá cao, trung bình là 7% trong năm 2016, theo Ngân hàng Thế giới. Nếu rủi ro tỷ giá chỉ vào khoảng 2%, các doanh nghiệp sẽ sẵn sàng vay USD với mức lãi suất từ 4-5% và các NHTM sẽ sẵn sàng huy động USD với lãi suất khoảng 1-2%.

Chính vì lãi suất cho vay VND cao và NHNN không kiểm soát chặt tình trạng lách luật trả lãi suất huy động USD của các NHTM, nên tình trạng đô la hóa mới gia tăng thời gian qua. Khi đồng USD giảm giá mạnh trên thị trường thế giới trong 6 tháng đầu năm 2017 nhu cầu về tín dụng ngoại tệ đã gia tăng, bởi lúc đó tất cả đều thấy rằng rủi ro về tỷ giá trong năm nay là không quá lớn.

Vậy thì việc nâng trần lãi suất tiền gửi USD sẽ có những tác động nào tới thị trường và nền kinh tế?

Nếu các NHTM hiện nay vẫn đang huy động USD với mức lãi suất khoảng 1-2%, thì việc nâng trần lãi suất tiền gửi USD lên mức từ 0,25-1% sẽ không giải quyết được vấn đề gì. Còn nếu nâng mạnh lên mức 2% hoặc cao hơn, thì lãi suất cho vay VND sẽ khó giảm để hỗ trợ nền kinh tế. Với tỷ trọng tín dụng USD hiện chỉ ở mức dưới 10%, việc giảm lãi suất VND rõ ràng là cần được ưu tiên.

Như vậy, ông ủng hộ chính sách kiên định giữ trần lãi suất tiền gửi USD ở mức 0% của NHNN?

Nếu NHNN có thể ngăn chặn được tình trạng đi đêm với khách hàng của các NHTM, thì chính sách áp trần lãi suất tiền gửi USD 0% có thể phát huy tác dụng, mặc dù sẽ cần thời gian để người dân chuyển đổi tài sản từ USD sang VND.

Tuy nhiên, nếu lãi suất cho vay VND giảm, chẳng hạn xuống còn 5%, lúc đó các doanh nghiệp sẽ chỉ sẵn sàng vay USD với lãi suất khoảng 2-3% và các NHTM sẽ tự đẩy lãi suất huy động USD về mức 0% mà không cần NHNN áp đặt một mức trần nào đó.

Nếu lãi suất huy động VND duy trì ở mức 2,5-3%, phần lớn người dân có thể sẽ vẫn chọn gửi VND, vì nắm giữ USD ở trong nước với lãi suất 0% vẫn kém hấp dẫn, còn gửi USD ra nước ngoài để nhận lãi suất 1% cũng sẽ không lợi hơn nếu tính đến các rủi ro và chi phí kèm theo.

Ngân hàng Quân đội: 6 tháng lãi ròng gần 2.000 tỷ, nợ có khả năng mất vốn tăng hơn 80%

Hoạt động kinh doanh của MB trong 6 tháng đầu năm nhìn chung tốt hơn, nhưng ngân hàng cũng tăng mạnh chi phí hoạt động lẫn chi phí dự phòng rủi ro.

rút tiền từ thẻ tín dụng

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB – MBB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý 2/2017.

Theo đó, tổng tài sản của ngân hàng tại thời điểm cuối tháng 6/2017 đạt hơn 276 nghìn tỷ đồng, tăng gần 7,8% so với đầu năm, tương đương tăng thêm khoảng 20 nghìn tỷ đồng.

Dư nợ cho vay khách hàng ở mức hơn 170 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 14,6%. Trong khi huy động vốn khách hàng đạt hơn 203 nghìn tỷ đồng, chỉ tăng chưa đến 4,4% so với đầu năm thì số tiền mà ngân hàng này gửi và vay các tổ chức tín dụng khác lại tăng đến hơn 32% tổng cộng hơn 32.600 tỷ đồng.

Và nếu so sánh tốc độ tăng trưởng tín dụng thì tốc độ tăng trưởng về huy động vốn của MB chỉ bằng 1/3, cũng thấp hơn so với mặt bằng toàn ngành.

Trong kinh doanh, thu nhập lãi thuần tăng mạnh hơn 47% trong quý 2 với 2.732 tỷ đồng. Lũy kế 6 tháng thu nhập lãi thuần tăng 41,7% đạt 5.138 tỷ đồng.

Lãi từ dịch vụ của MB quý 2 tăng mạnh 166% và 6 tháng cũng tăng gần 137% so với cùng kỳ nămt rước, đạt lần lượt 428 tỷ và 661 tỷ đồng.

Các hoạt động khác cũng cho kết quả kinh doanh lạc quan hơn so với cùng kỳ, ngoại trừ thu từ góp vốn đầu tư giảm hơn 60% với quý 2 chỉ đạt 27 tỷ và 6 tháng đạt 31 tỷ đồng.

Tổng thu nhập từ hoạt động của MB trong quý 2 năm nay tăng 57% so với cùng kỳ đạt 3.478 tỷ đồng và 6 tháng tăng gấp rưỡi với 6.380 tỷ đồng.

 

Tuy nhiên ngân hàng này đã ghi nhận mức tăng chi phí rất mạnh, cả chi phí dự phòng lẫn chi phí hoạt động. Cụ thể trong quý 2 chi phí hoạt động tăng 49% sov ới cùng kỳ và 6 tháng tăng 40%. Còn dự phòng rủi ro của ngân hàng trong 6 tháng đầu năm nay đã tăng gấp hơn 2 lần cùng kỳ năm trước với hơn 1.320 tỷ đồng.

Sau khi trừ chi phí và dự phòng, MB còn lợi nhuận trước thuế quý 2 ở mức 1.412 tỷ đồng, tăng 44% so với cùng kỳ và 6 tháng tăng 35,5% đạt 2.524 tỷ đồng. Sau thuế, lợi nhuận quý 2 đạt 1.107 tỷ đồng, 6 tháng là 1.997 tỷ.

Về chất lượng nợ, tại thời điểm cuối quý 2 năm nay tỷ lệ nợ xấu của MB là 1,28% trên tổng dư nợ, giảm nhẹ so với mức 1,31% cuối năm ngoái. Tuy nhiên trong cơ cấu nợ, ngoại trừ nợ dưới tiêu chuẩn giảm thì cả nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) đều tăng mạnh, trong đó riêng nợ nhóm 5 tăng 81,2% so với cuối năm 2016 với 1.113 tỷ đồng.

Trong cơ cấu cho vay, MB dành 50% tổng dư nợ cho các khoản vay ngắn hạn. Khoản vay của các tổ chức kinh tế chiếm hơn 66% trong khi khách hàng cá nhân chỉ chiếm khoảng 30,2%. Về lĩnh vực cụ thể, cho vay xe cộ, chế biến chế tạo, vay tiêu dùng và vay xây dựng chiếm hơn 73% tổng dư nợ.

Một điểm đáng chú ý khác, báo cáo của MB cho biết thu nhập bình quân của nhân viên ngân hàng trong 6 tháng đầu năm nay là 18,55 triệu đồng, trong khi mức lương bình quân chưa đến 11,6 triệu. So với cùng kỳ năm ngoái là 16,2 triệu đồng/tháng thì thu nhập của nhân viên MB đã tăng khoảng 14,5%.

Xử lý nợ xấu thẻ tín dụng thế nào?

Rút tiền từ thẻ tín dụng

Cả chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ tín dụng vẫn còn lúng túng không rõ thời gian nào xác lập nợ quá hạn đối với các khoản vay từ thẻ tín dụng.
Đủ kiểu nợ xấu thẻ

Văn phòng một bộ ngành Trung ương tại TP.HCM đã từng phải đứng ra trả nợ thay cho nhân viên của mình dùng thẻ tín dụng Vietcombank chi tiêu nhưng chây ì không trả nợ làm nợ xấu phát sinh. Nguyên do, trước đó đơn vị này đã ký giấy tờ bảo lãnh chứng minh thu nhập hàng tháng cho nhân viên của mình để Vietcombank cấp hạn mức phát hành thẻ tín dụng. Theo đó, chủ thẻ đã thanh toán một khoản mua tivi và một số thiết bị gia dụng trị giá 20 triệu đồng tại một điểm bán lẻ hàng hóa ở TP.HCM.

the tin dung
the tin dung

Theo quy định sau 45 ngày miễn lãi suất, chủ thẻ phải trả vốn vay đã mua hàng hóa, nhưng chủ thẻ đã không trả nợ và khoản nợ bắt đầu bị tính lãi suất từ ngày thứ 46 và cộng dồn lên hơn 300 ngày chây ì đẩy số tiền vốn và lãi lên hơn 20 triệu đồng. Vietcombank chi nhánh TP.HCM đã phải nhờ đến cơ quan để bảo lãnh thu nhập, trừ tiền lương hàng tháng của chủ thẻ, mới thu hồi được nợ gốc và lãi phát sinh.

Trên đây chỉ là một trong rất nhiều các trường hợp con nợ chây ì không trả nợ khi sử dụng thẻ tín dụng. Nhưng cũng có trường hợp chủ thẻ tín dụng bị hệ thống công nghệ tự động chuyển nhóm nợ khi chưa chi tiêu hay chưa đóng phí thường niên…

3 phút để hiểu: Tại sao NHNN cắt giảm lãi suất là tín hiệu tốt cho nền kinh tế!

Động thái giảm lãi suất điều hành sẽ giúp hỗ trợ giảm chi phí cho các ngân hàng, DN liên quan. Đây là một tín hiệu tốt đối với DN, nền kinh tế.

Rut tien the tin dung, dao han the tin dung

Lần điều chỉnh đầu tiên sau 4 năm
Chiều tối ngày 7/7, NHNN ban hành 2 quyết định quan trọng về điều chỉnh giảm lãi suất có liệu lực từ ngày 10/7 gồm:

Quyết định số 1424/QĐ-NHNN về lãi suất tái cấp vốn, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với các ngân hàng.

Quyết định số 1425/QĐ-NHNN về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VNĐ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016.

Cụ thể NHNN giảm lãi suất tái cấp vốn từ 6,5% xuống 6,25%/năm; lãi suất tái chiết khấu từ 4,5% xuống 4,25%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với các ngân hàng từ 7,5% xuống 7,25%/năm.

Bên cạnh việc giảm các mức lãi suất điều hành, NHNN cũng giảm lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng tiền đồng (VND) đối với các nhu cầu vốn phục vụ nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao từ 7% xuống còn 6,5%/năm.

Đây là đợt điều chỉnh lãi suất điều hành của NHNN sau hơn bốn năm không thay đổi kể từ ngày 18/3/2014.

3 cơ sở để NHNN hạ lãi suất điều hành

NHNN nhấn mạnh 3 nguyên nhân chính dẫn đến quyết định này bao gồm:

Thứ 1, lạm phát có xu hướng tăng thấp, CPI tính đến hết tháng 6 chỉ tăng 0,2% so với cuối năm 2016, 2,54% so với cùng kỳ 2016, bình quân 4,15% 6 tháng đầu năm. lạm phát ở mức thấp những tháng qua, một phần do yếu tố giá lương thực thực phẩm và giá nhiên liệu xăng dầu giảm, đây là các yếu tố ngắn hạn.

Thứ 2 là thanh khoản toàn bộ hệ thống được đảm bảo, lãi suất thị trường liên ngân hàng giảm mạnh kể kỳ đầu quý II/2017.

Thứ 3, Thủ tướng yêu cầu NHNN phấn đấu đưa tăng trưởng tín dụng trong cả năm 2017 đạt trên 18% thay vì dưới 18% như kế hoạch từ đầu năm.

hình ảnh giảm lãi suất

Lý do NHNN không giảm lãi suất huy động

Theo TS. Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia cho rằng nếu NHNN điều chỉnh lãi suất lãi suất huy động thì tiền đồng sẽ chảy sang các kênh khác, có thể là vàng hay chứng khoán, bất động sản. Điều đó sẽ rủi ro cao, khó huy động vốn cho hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh huy động vốn chưa phải là cao trong 6 tháng đầu năm nay.

Vì sao chỉ giảm 0,5%?

Theo chuyên gia Lực, mức giảm này đã được hội đồng tư vấn bàn bạc kỹ nếu giảm sâu mặc dù giới doanh nghiệp hài lòng nhưng sẽ có những tác động khác. Đầu tiên là ngân hàng không dám cho vay lĩnh vực ưu tiên vì lãi suất quá thấp.

Thứ 2 hiện nay chênh lệch lãi suất sau khi trừ chi phí của hệ thống ngân hàng Việt Nam là 2%, trong bối cảnh nợ xấu còn cao, việc giảm sâu gây áp lực lớn cho các ngân hàng.

Ai là người hưởng lợi?

Nhiều chuyên gia, DN cho rằng việc NHNN giảm lãi suất điều hành lần này là một tín hiệu tốt đối với DN, nền kinh tế. Đặc biệt là trong bối cảnh hoạt động sản xuất, kinh doanh còn nhiều khó khăn, trong khi gánh nặng chi phí, nhất là chi phí vốn vay ngân hàng còn cao như hiện nay.

TS Trần Hoàng Ngân, chuyên gia tài chính ngân hàng nhận xét đây là tín hiệu thanh khoản của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện và ổn định sau những sóng gió về nợ xấu, hậu sáp nhập, tình hình tái cơ cấu ngân hàng… Điều này sẽ mang lại niềm tin cho thị trường.

Việc hạ lãi suất sẽ góp phần thúc đẩy tiến độ cổ phần hóa các DN nhà nước thuận lợi hơn. Bởi lãi suất giảm sẽ hỗ trợ cho thị trường chứng khoán, tài chính đi lên, qua đó giúp cổ phần hóa nhanh hơn và sớm hoàn thành mục tiêu đề ra.

Động thái giảm lãi suất điều hành sẽ giúp hỗ trợ giảm chi phí cho các ngân hàng, DN liên quan. Đơn giản là khi nguồn cung vốn từ NHNN với giá rẻ hơn so với trước đây thì các ngân hàng thương mại sẽ có cơ hội để đẩy mạnh cho vay với lãi suất cho vay thấp hơn, tức giảm gánh nặng cho người vay.

Có những “cuộc tình” siêu ngắn của Tổng giám đốc ngân hàng

Có sếp ngân hàng làm Tổng giám đốc tới trên dưới 20 năm, nhưng cũng có những CEO kém duyên với nơi mình ngồi khi chỉ tại vị bằng đơn vị tháng hoặc quý.

Rut tien the tin dung, dao han the tin dung

Vài năm trở lại đây, làn sóng thay đổi nhân sự cấp cao ngân hàng diễn ra với tần suất khá dày đặc. Người ta cũng quen dần khi thấy bỗng dưng ông sếp này đang ở ngân hàng A lại thôi nhiệm và có tên ở ngân hàng B.

Và theo lời của một vị tổng giám đốc ngân hàng chia sẻ, làm sếp lớn ngân hàng cũng là một công việc, là một nghề. Giống như những người làm thuê khác, họ cũng có tâm lý thay đổi công việc mỗi khi không còn thấy phù hợp. Nhiều khi có tài, có tầm, có môi trường tốt thôi cũng chưa đủ, để gắn bó với ngân hàng còn phải nhờ cái duyên.

Nói như vị giám đốc ngân hàng trên thì có rất nhiều sếp ngân hàng dường như “vô duyên” với nơi mình đến hoặc vị trí mình ngồi, thế nên chỉ trong một thời gian ngắn, họ đã nói lời chia tay lặng lẽ.

Như ở ngân hàng NCB là một ví dụ. Ông Đào Trọng Khanh đảm nhiệm ghế Tổng giám đốc từ ngày 11/12/2015 nhưng chỉ sau 9 tháng, ông Khanh bỗng dưng thôi nhiệm mà không rõ lý do gì.

Trước khi ông Đào Trọng Khanh làm giám đốc thì bà Trần Hải Anh giữ vị trí này từ tháng 2/2014. Sau khi ông Khanh về làm CEO, bà Hải Anh làm Phó chủ tịch thường trực Hội đồng quản trị. Đến tháng 12/2016, bà Hải Anh lên làm chủ tịch thay cho ông Vũ Hồng Nam.

Trước khi về NCB, ông Khanh được xem là cánh tay phải đắc lực của chủ tịch Trần Anh Tuấn và nằm trong ban chủ trì việc sáp nhập MDB vào MaritimeBank. Trước nữa, ông Khanh từng làm việc tại các ngân hàng uy tín trên thế giới như Citi Group, Caylon Bank, Mizuho Bank và từng đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc, Ủy viên HĐQT của Tienphongbank (nay là TPBank).

Ở ngân hàng Techcombank, ông Murat Yuldashev cũng chỉ đảm nhiệm ghế Tổng giám đốc trong một thời gian ngắn ngủi. Bắt đầu giữ ghế CEO từ 18/4/2015, đến tháng 1/2016, ông Murat có đơn xin từ nhiệm vì lý do cá nhân và chính thức rời ngân hàng từ đầu tháng 3/2016. Tổng cộng thời gian vị sếp ngoại này ở với Techcombank cũng chỉ có 3 năm.

Ngân hàng VietABank cũng từng có các vị Tổng giám đốc ít duyên với ngân hàng. Hồi năm 2012, ông Nguyễn Duy Hiếu được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc, nhưng chỉ sau 8 tháng, vào đầu tháng 8/2012 ông Hiếu lại sang làm Tổng giám đốc của ABBank. Lúc bấy giờ, ông là CEO trẻ nhất trong ngành ngân hàng. Tại ABBank, ông Hiếu ngồi trên ghế Tổng giám đốc được hơn 2 năm rồi từ nhiệm.

Giai đoạn sau này, Việt Á cũng có một CEO là ông Lê Xuân Vũ chỉ tại vị có hơn 3 tháng, từ tháng 8 đến tháng 11/2016.

Bên cạnh những vị Tổng giám đốc kém duyên với ngân hàng mình chọn lựa thì lại có những vị CEO ngồi trên ghế tổng giám đốc tới hơn chục năm, thậm chí là hơn 20 năm. Chẳng hạn ông Lê Văn Bé đã làm Tổng giám đốc MB tới 15 năm (từ 1995 đến 2009), rồi người kế nhiệm là ông Lê Công đảm nhiệm ghế CEO tới 7 năm, từ 2010 đến đầu năm nay .

Hay ông Nguyễn Văn Lê làm Tổng giám đốc của ngân hàng Nhơn Ái (tên cũ của SHB) từ năm 1999, đến năm 2012 ngân hàng này nhận sáp nhập Habubank ông Lê vẫn tiếp tục là CEO cho đến nay – tổng cộng 18 năm.

Ở ngân hàng Đông Á, ông Trần Phương Bình cũng có tới 17 năm, từ năm 1988 – 2015 làm Tổng giám đốc của ngân hàng. Bà Trần Thị Việt Ánh làm Tổng giám đốc của Saigonbank tới 13 năm, từ năm 2004 cho tới khi nghỉ hưu là trung tuần tháng 6 năm nay.

Nhưng làm CEO ngân hàng lâu nhất, trọn đời làm CEO thì không thể không nhắc tới bà Thái Hương, đã có 23 năm làm Tổng giám đốc Bac A Bank, từ 1994 tới nay.

Thị trường tài chính tiêu dùng cần mở rộng nhiều hơn nữa

Phần lớn thị phần tín dụng tiêu dùng vẫn đang nằm trong tay các ngân hàng thương mại (chiếm 88,6%), còn nhóm công ty tài chính chỉ chiếm 11,4%.
Những năm gần đây, hoạt động cho vay tiêu dùng đã thực sự làm “nóng” thị trường tiêu dùng với sự tham gia và hiện diện khắp nơi của nhiều công ty tài chính. Muốn tiếp cận dịch vụ vay tiêu dùng, khách hàng chẳng cần phải đến gặp nhà cung cấp như đến phòng giao dịch của ngân hàng truyền thống mà có thể tới các điểm bán hàng điện máy, chuỗi hệ thống cửa hàng điện thoại có tên tuổi và thậm chí là ngồi tại nhà nhấc điện thoại lên gọi hoặc truy cập qua internet là có ngay nhân viên công ty tài chính sẵn sàng phục vụ.

Tăng trưởng nhảy vọt

Nhóm khách hàng chính của các công ty tài chính tiêu dùng là những người có thu nhập thấp và trung bình, không có tài sản thế chấp và không chứng minh được thu nhập để đáp ứng nhu cầu vay vốn hoặc vay tiêu dùng từ ngân hàng thương mại. Họ dường như bị “bỏ quên” trên thị trường tín dụng tiêu dùng trong khi nhu cầu vay vốn phục vụ chi tiêu hàng ngày là rất lớn. Chính vì vậy, sự ra đời của các công ty tài chính tiêu dùng được coi là một “cứu cánh” cho nhóm khách hàng này.

Theo số liệu của Ủy Ban Giám sát tài chính quốc gia, cho vay tiêu dùng tại thời điểm cuối năm 2016 đạt 646.000 tỷ đồng, tăng 48% so với cuối năm 2015 và chiếm 13,1% tổng cho vay của toàn bộ nền kinh tế.

Còn theo báo cáo hàng năm về ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam của StoxPlus, thị trường đang chứng kiến những cú nhảy vọt của hoạt động tài chính tiêu dùng khi dư nợ cho vay đã đạt đến 27 tỷ USD vào cuối năm vừa rồi, từ mức 10 tỷ USD hồi cuối năm 2014.

Các chuyên gia đều có chung nhận định, thị trường tài chính tiêu dùng phát triển mạnh là xu hướng tất yếu. Bởi lẽ các dịch vụ mà các tổ chức cung cấp như cho vay mua xe, mua điện thoại, mua sắm thiết bị điện máy – điện tử, cho vay tiền mặt, thẻ tín dụng ( hỗ trợ sử dụng thẻ tín dụng: rút tiền thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng) …đã đánh trúng vào nhu cầu của một bộ phận lớn những người trẻ và nó ngày càng gia tăng cùng theo sự phát triển của xã hội.

Ngoài việc hỗ trợ về vốn giúp người dùng có thể chi tiêu trước trả tiền sau dưới nhiều hình thức, cho vay tiêu dùng còn mang lại những tác động tích cực cho xã hội và đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế.

Những tác động có thể thấy rõ nhất là tài chính tiêu dùng giúp cơ hội của người dân – những người hầu như không thể tiếp cận với dịch vụ ngân hàng do thu nhập thấp và không có tài sản đảm bảo –góp phần cải thiện cuộc sống. Cũng nhờ có thị trường này mà hoạt động cho vay nặng lãi hay còn gọi là tín dụng đen – vốn là nỗi ám ảnh của rất nhiều gia đình và cả xã hội do những hệ lụy của nó đem lại – từng bước được đẩy lùi.

Một tác động không thể phủ nhận đó là cho vay tiêu dùng làm cho nhu cầu tiêu thụ hàng hóa tăng lên, qua đó thúc đẩy sản xuất và tạo thêm việc làm cho người lao động, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế của đất nước.

Thị trường còn rất nhiều tiềm năng

Theo ông Kalidas Ghose, Tổng giám đốc (CEO) công ty tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (thương hiệu Fe Credit) thì với những điều kiện lý tưởng của Việt Nam là nền kinh tế đang phát triển cùng quy mô dân số đạt trên ngưỡng 90 triệu dân cùng với tỷ lệ dân số trong tuổi lao động chiếm 52%, sẽ là những tiềm năng cho sự bùng nổ của ngành tài chính tiêu dùng.

Cho vay tiêu dùng là xu hướng tất yếu trên thế giới, không loại trừ bất kỳ nền kinh tế nào. Ở các nước phát triển, cho vay tiêu dùng chiếm 40 – 50% tổng dư nợ tín dụng trong khi tại Việt Nam, tỷ lệ này mới chỉ dừng ở dưới mức hơn 13% chứng tỏ tiềm năng của thị trường còn rất lớn.

Nắm bắt được xu hướng nhu cầu cao như vậy nên hệ thống cho vay tiêu dùng tại Việt Nam cũng phát triển mạnh mẽ. Thống kê cho thấy, hiện có 16 công ty tài chính và 11 công ty cho thuê tài chính. Bên cạnh đó là hàng loạt kế hoạch thành lập các công ty tài chính của nhiều ngân hàng từ nay đến năm 2020.

Dẫu có sự góp mặt của nhiều công ty trong mảng tài chính tiêu dùng, song xét cả về tài sản và dư nợ tín dụng trong toàn hệ thống tín dụng thì giá trị của phân khúc này đều rất thấp, mới chỉ chiếm lần lượt là 1,3% và 0,3% của hệ thống. Phần lớn thị phần tín dụng tiêu dùng vẫn đang nằm trong tay các ngân hàng thương mại (chiếm 88,6%), còn nhóm công ty tài chính chỉ chiếm 11,4% do danh mục cho vay hướng đến các khoản vay có giá trị thấp dưới 100 triệu đồng trong khi các ngân hàng lại tập trung vào các gói tín dụng lớn.

CEO của Fe Credit cho biết thêm, thực tế cũng cho thấy không chỉ ở Việt Nam mà ở tất cả các quốc gia trên thế giới, không thị trường tài chính nào có thể đáp ứng được toàn bộ nhu cầu về tài chính nếu chỉ có hoạt động của các ngân hàng, đặc biệt là nhu cầu vay tiêu dùng nhỏ lẻ trong thời gian ngắn. Chính vì vậy, để đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng của thị trường Việt Nam một cách lành mạnh và hợp pháp thì việc phát triển hệ thống các công ty tài chính là điều cần thiết.

Cùng chung quan điểm này, TS. Phan Minh Ngọc cho rằng, tín dụng tiêu dùng là một kênh còn rất nhiều dư địa phát triển để tăng mạnh doanh thu và lợi nhuận cho các tổ chức tài chính, ngân hàng, bên cạnh kênh tín dụng truyền thống vốn có thể bị hạn chế bởi sự cạnh tranh ngày càng mạnh giữa các tổ chức tín dụng và tốc độ tăng trưởng kinh tế.

Nhưng áp lực cạnh tranh sẽ lớn

TS. Phan Minh Ngọc nhận định, thị trường tài chính tiêu dùng phát triển được là rất tốt và đó cũng là xu hướng của thế giới. Ông cũng có quan điểm rằng thị trường này còn nhiều tiềm năng, nhưng song hành với đó sẽ là áp lực cạnh tranh vô cùng mạnh mẽ: cạnh tranh giữa các công ty tài chính hiện tại và các công ty sẽ thành lập sau này.

Vị chuyên gia đầu ngành về lĩnh vực tài chính, kinh tế vĩ mô nói trên tuy nhiên lưu ý, với sự góp mặt của càng nhiều công ty tài chính tiêu dùng thì người vay sẽ càng có lợi vì dịch vụ và chất lượng sẽ tốt hơn, chi phí cũng có cơ hội giảm bớt. Còn phía các công ty tiêu dùng, đặc biệt là những “ông lớn” đang nắm trong tay thị phần cao, không phải họ sẽ phải chia bớt thị trường 27 tỷ USD cho các đối thủ mà thị trường sẽ phát triển hơn nữa, không dừng ở con số 27 mà là lớn hơn nhiều theo thời gian và các doanh nghiệp sẽ cùng cạnh tranh lành mạnh để phát triển thị trường đó.

Thị trường tài chính tiêu dùng sẽ có nhiều doanh nghiệp tham gia hơn nữa trong thời gian tới, cuộc chơi sẽ có nhiều thay đổi và hứa hẹn mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng.